Wichtige rechtliche Informationen über die E-Mail, die Sie senden werden. Durch die Nutzung dieses Dienstes erklären Sie sich damit einverstanden, Ihre echte E-Mail-Adresse einzugeben und nur an Personen zu senden, die Sie kennen. Es ist eine Verletzung des Rechts in einigen Gerichtsbarkeiten zu fälschlich identifizieren sich in einer E-Mail. Alle Informationen, die Sie zur Verfügung stellen, werden von Fidelity ausschließlich für den Zweck verwendet, die E-Mail in Ihrem Namen zu senden. Die Betreffzeile der E-Mail, die Sie senden, ist Fidelity: Ihre E-Mail wurde gesendet. Mutualfonds und Investmentfonds - Fidelity Investments Mit einem Klick auf einen Link öffnet sich ein neues Fenster. Die Grundlagen Ihre IRA zu investieren Zurückziehen von Ihrem IRA Weitere Informationen Vergleichen Vier Optionen für Ihre alten 401 (k) Haben Sie eine alte 401 (k) von einem ehemaligen Arbeitgeber Wir können Ihnen helfen, die richtige Entscheidung für Ihre spezifischen Bedürfnisse. Drei Möglichkeiten, um Ihre Ersparnisse zu maximieren Wenn Sie in den Ruhestand gehen oder Arbeitsplätze ändern, haben Sie drei Optionen für Ihre alten 401 (k), die kontinuierliche potenzielle steuerbegünstigte Wachstumschancen bieten können. 1 Oder können Sie auszahlen, aber denken Sie daran, dass Steuern gelten, plus mögliche Widerrufsstrafen. Umstieg auf eine Fidelity IRA Ermöglicht es Ihnen, Ihre Ruhestandskonten an einem Ort zu konsolidieren und gleichzeitig steuerbegünstigtes Wachstumspotential fortzusetzen. Mit einer Fidelity IRA haben Sie Zugang zu einer breiten Palette von Anlageoptionen. Übernehmen auf einen neuen Arbeitsplatzplan (wenn erlaubt) Ermöglicht es Ihnen, Ihre 401 (k) s in ein Konto zu konsolidieren, während das steuerbegünstigte Wachstumspotential fortgesetzt wird. Anlageoptionen variieren je nach Plan. Bleiben Sie im alten Arbeitsplatzplan (wenn erlaubt) Ermöglicht Ihnen, steuerbegünstigtes Wachstumspotential fortzusetzen, können Sie nicht mehr zum alten Plan beitragen. Anlageoptionen variieren je nach Plan. Vergleichen Sie Ihre Optionen Holen Sie sich einen Side-by-Side-Vergleich mit mehr Details Hervorhebung der Vor-und Nachteile der einzelnen potenziellen steuerbegünstigten Wachstum Option, damit Sie entscheiden, was das Richtige für Sie ist. Auszahlung von einem 401 (k) Abhängig von Ihrem Plan und Ihrer Situation können Sie wählen, um das Geld aus Ihrem 401 (k) Plan zu nehmen. Wenn Sie auszahlen, erhalten Sie sofortigen Zugang zu Ihrem Geld, die Ihre Bedürfnisse anzupassen, wenn Sie eine unerwartete Härte. Allerdings ist Ihre Kassenabgabe unterliegt staatlichen und föderalen Steuern und vor dem Alter von 59 kann eine 10 Rücknahme Strafe gelten. 5 Mit dem Rolling über Ihre alten 401 (k) zu einer IRA, wird die frühe Entzugstrafe nicht gelten. Darüber hinaus, wenn Sie Geld aus Ihrem 401 (k), wird Ihr Geld nicht mehr das Potenzial, weiterhin steuerbegünstigt zu wachsen. Mit anderen Worten, Sie würden fast keine der Vorteile der anderen drei Optionen hervorgehoben haben. Brauchen Sie Hilfe Verständnis Ihrer Optionen Fidelity gewidmet Rollover-Spezialisten zur Verfügung, um mit etwas aus einer schnellen Frage über Ihre Optionen, um Sie durch jeden Schritt des Rollover-Prozess zu helfen. Rufen Sie 800-343-3548 an, um mit einem Fidelity-Rollover-Spezialisten zu sprechen. Denken Sie daran, dass Investitionen mit Risiken verbunden sind. Der Wert Ihrer Anlage wird im Laufe der Zeit schwanken, und Sie können gewinnen oder verlieren Geld. Anleitung ist pädagogisch. Die angegebenen Ansichten sind ab dem angegebenen Datum und können sich je nach Markt und anderen Bedingungen ändern. Soweit nicht anders vermerkt, sind die Stellungnahmen die des Sprechers und nicht notwendigerweise die von Fidelity Investments. Achten Sie darauf, alle Ihre verfügbaren Optionen und die jeweils geltenden Gebühren und Funktionen, bevor Sie Ihre Altersvorsorge Vermögenswerte zu berücksichtigen. 1. Traditionelle oder Rollover IRA 2. Der neue Arbeitgeber kann eine Wartezeit verhängen. 3. Sie können strafrechtliche Ausschüttungen von einem qualifizierten Arbeitgeber-Plan zu nehmen, wenn Sie beenden Arbeit mit dem Arbeitgeber Sponsoring des Plans während oder nach dem Jahr erreichen Sie das Alter von 55. 4. IRAs sind unter föderalen Insolvenzrecht Staat Recht Gläubiger Schutz der IRAs variiert. Weitere Informationen erhalten Sie bei Ihrem Rechtsberater. 5. Der steuerpflichtige Teil Ihres Rückzugs, der für einen Ruhestand in ein individuelles Ruhestandskonto (IRA) oder einen anderen Arbeitgeber-Ruhestandplan berechtigt ist, unterliegt 20 obligatorischen Bundeseinkommensteuerabzug, sofern er nicht direkt auf einen IRA oder einen anderen Arbeitgeberplan übertragen wird. (Sie können mehr oder weniger schulden, wenn Sie Ihre Einkommenssteuer einreichen.) Wenn Sie unter 59 Jahre alt sind, kann der steuerpflichtige Teil Ihres Widerrufs auch einer 10 fälligen Strafgebühr unterliegen, es sei denn, Sie haben Anspruch auf eine Ausnahme von dieser Regel. Seien Sie sicher, dass Sie die steuerlichen Konsequenzen und Ihre Pläne Regeln für Distributionen verstehen, bevor Sie eine Verteilung initiieren. Vielleicht möchten Sie Ihren Steuerberater über Ihre situation.7 Dinge wissen, die ich wünschte, dass Leute ungefähr 401 k kennt) Pläne Haben Sie einen 401 (k) Plan, wenn ja, lesen Sie weiter. Hier sind sieben Dinge, die ich wünschte, dass Leute über ihre 401 (k) Pläne wussten: 1. Sie können sie rollen, wenn Sie verlassen. Wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen, können Sie Ihre 401 (k) Plan auf ein individuelles Ruhestand Konto zu übertragen, und es ist kein steuerpflichtiges Ereignis. Diese Art der Übertragung wird als Überschlag bezeichnet. Viele 401 (k) Teilnehmer denken, jede Art der Verteilung aus ihrem 401 (k) Plan sei steuerpflichtig und unterliege Sanktionen. Das ist nicht wahr. Alle Pläne erlauben Rollovers zu einem etablierten IRA Konto. In der Regel wird der Scheck zahlbar an das neue Finanzinstitut als Depotbank, mit einem zugunsten oder FBO an Sie. Wenn Sie einige 401 (k) Pläne von ehemaligen Arbeitgebern haben, rate ich, sie in ein IRA Konto zu konsolidieren. Das macht es viel einfacher, Adresse und begünstigten Änderungen zu behandeln, Investitionen zu verwalten und Verteilungen zu verfolgen, sobald Sie im Ruhestand sind. 2. Automatisierte Portfolios funktionieren. Die meisten 401 (k) Pläne bieten heute entweder eine Fondswahl oder ein Online-interaktives Tool, das die Investitionsentscheidungen für Sie treffen wird. Diese Arten von automatisierten Portfolios sind große Auswahlmöglichkeiten. Wenn es sich um einen einzelnen Fonds handelt, kann er ein Rentenjahr im Namen des Fonds haben, z. B. das Zieldatum 2030. Wählen Sie in diesem Fall den Fonds aus, der dem annähernden Jahr entspricht, in dem Sie in den Ruhestand gehen. Ein einziger Fonds wie dieser ist eine komplette diversifizierte Anlage, die automatisch Ihr Geld über viele Anlageklassen verteilt. Wenn es ein Online-Tool ist, nehmen Sie sich die Zeit, um durch die Schritte zu gehen, und es sollte das Portfolio für Sie auswählen. Diese Art von System führt oft zu so etwas wie konservativ, moderate oder mäßig aggressiv als Folge. Mit einem solchen Tool liefert ein komplettes, professionell gestaltetes Portfolio. Diese automatisierten Portfolios machen weit bessere Entscheidungen als die zufällige Art und Weise viele Teilnehmer wahlen Investitionen, die oft scheint mehr wie eeny meeny miny moe. 3. Stabile Wertfonds sind eine gute Wahl. Wie Sie näher an den Ruhestand, youll wollen einige Ihrer Ruhestand Geld in einer sicheren Anlageoption. Stabile Wertfonds, die in vielen 401 (k) Plänen angeboten werden, sind eine gute Wahl. Heute zahlen sie höhere Zinsen als Banksparen. Sie werden nicht schwanken wie Aktienfonds, und im Gegensatz zu Rentenfonds sollten sie nicht in Wert fallen, wenn die Zinsen steigen. Wie viel sollten Sie in einer solchen sicheren Wahl halten Es hängt davon ab, wie nah Sie sind in den Ruhestand und wie viel youll müssen zurückziehen. Zum Beispiel, wenn Sie in zwei Jahren Ruhestand und wissen, youll Notwendigkeit, 20.000 zurückzuziehen ein Jahr einmal im Ruhestand, erwägen, mindestens Ihre ersten zwei bis drei Jahre der künftigen Rücknahmen in eine sichere Investition Option. In diesem Beispiel wären das 40.000 bis 60.000. 4. Alter 55 ist etwas Besonderes. Die meisten Leute denken, dass, wenn sie einen Rückzug aus einem 401 (k) Plan vor dem Alter von 59 nehmen, eine 10 Prozent frühe Entzugssatzsteuer gelten. Dies gilt nicht immer für 401 (k) Pläne. Es gibt eine besondere Bestimmung in 401 (k) Pläne für Menschen, die ihren Arbeitgeber verlassen nach ihrem Alter von 55, aber vor Erreichen des Alters 59. Diese Regel ermöglicht es Ihnen, Abhebungen, die von der Strafgebühr befreit sind, ohne die im Wesentlichen gleich Zahlung. Hüten Sie sich vor jemand, der Ihnen vorschlägt, Geld von einem 401 (k) zu einem IRA zu rollen, ohne zuerst die Alter 55 Bestimmung zu Ihnen zu erklären. Sobald Sie Geld von Ihrem 401 (k) zu Ihrem IRA verschieben, gilt das Alter 55 straflose Rücktrittsregelung nicht mehr und Sie müssen bis zum Alter 59 warten. 5. Sie haben Gläubiger-Schutz. Ihre 401 (k) Pläne sind Gläubiger-geschützt durch das Gesetz. Deshalb kann es töricht sein, 401 (k) Geld zu verwenden, um Abschottung zu vermeiden, Schulden zu bezahlen oder ein Unternehmen zu gründen. Im Falle der künftigen Konkurs ist Ihr 401 (k) Geld ein geschütztes Vermögen. Dont Touch Ihr 401 (k) Geld außer für den Ruhestand. 6. Designated Roth Konten sind groß. Immer mehr 401 (k) Pläne bieten die Möglichkeit, Beiträge von Roth zu machen. In einem 401 (k) Plan wird dies als benanntes Roth-Konto bezeichnet. Solche Beiträge sind, im Gegensatz zu regulären 401 (k) Beiträgen, nicht steuerlich abzugsfähig, sondern steuerfrei, und im Ruhestand werden Ihre Abhebungen steuerfrei. Es gibt viele Leute, die besser wäre, wenn man Roth Beiträge, aber sie dont betrachten es, weil sie davon ausgehen, sie sind besser dran, immer eine Deduktion heute. Das ist nicht immer wahr. Überprüfen Sie, ob Ihr Plan eine Roth-Option bietet, und wenn ja, sprechen Sie mit Ihrem zertifizierten Wirtschaftsprüfer, Steuerberater oder andere Finanzberater zu sehen, welche Wahl sie denken, wäre am besten für Sie. 7. Der Aktienbestand der Gesellschaft kann eine besondere steuerliche Behandlung haben. Wenn Ihr 401 (k) Plan hat eine Mitarbeiterbeteiligung Plan in ihm, und Sie besitzen eine Menge von Unternehmensbestand, kann eine besondere Steuerregel für Sie gelten. Diese Steuerregel wird als nicht realisierte unrealisierte Aufwertung bezeichnet. Im Ruhestand ermöglicht es Ihnen, Unternehmensbestand zu verteilen und nur die gewöhnliche Einkommensteuer auf der Kostenbasis der Aktie zu zahlen. Dann, wie Sie die Aktie aus verkaufen, können Sie in der Regel Steuern auf den Gewinn am Kapitalgewinn Steuersatz, der niedriger als der gewöhnliche Einkommensteuersatz ist. Wenn diese Steuerregel gilt für Sie, bedeutet dies nicht automatisch, es wird zu Ihrem Vorteil sein. Aber Sie sollten mindestens eine Analyse ausführen, um zu sehen, ob es Sie Geld sparen würde. Ive gesehen Fälle, in denen die Verwendung der Netto-nicht realisierte Anerkennung Steuerregelungen Zehntausende von Dollar, und in anderen Fällen, wo es keinen sinnvollen Vorteil angeboten. Sie wissen nicht, es sei denn, Sie look.401K Aktienoptionen Ein 401k ist im Grunde ein Ruhestand Sparkonto, dass ein Mitarbeiter zu beginnen Sparen für ihren Ruhestand Fonds ermöglicht, während auch die Investition der Kontostand auf einer kontinuierlichen Basis für zusätzliche Renditen. Der Saldo eines 401k-Plans ist in der Regel steuerfrei, dh der Kontostand und die Zinserträge unterliegen nicht der Einkommensteuer, bis das Konto die Laufzeit erreicht hat und die Mittel zurückgezogen werden. Ein Weg 401k Kontoinhaber investieren ihre Altersvorsorge ist durch 401k Aktienoptionen, von denen es eine Vielzahl zur Verfügung. Die Verwendung der Mittel eines 401k-Konto richtig und die Ausarbeitung eines effektiven Investitionsplan ist ein entscheidender Schritt bei der Maximierung der Altersvorsorge und die Gewährleistung einer angenehmen Lebensstil im Ruhestand. Im Folgenden sind einige der beliebtesten 401k Aktienoptionen, die in Ihre 401k Investment-Portfolio aufgenommen werden können. Indexfonds sind nicht verwaltete 401k Aktienoptionen, die kontinuierlich einen bestimmten Sektor der Börse überwachen und sind daher nützliche analytische Werkzeuge, die von jedem 401k Aktieninvestor genutzt werden sollten. Beispielsweise verfolgt der SampP 500 Indexfonds die Bestandsstatistiken für 500 Gesellschaften, die die Indizes der Small-, Mid - und Large-Cap-Bestände sowie einzelne Börsensektoren wie die Technologie, die Gesundheitsversorgung und andere umfassen können Industriezweige. Small-Cap-Aktien Small-Cap-Aktien sind grundsätzlich die Aktien kleinerer Unternehmen und sind daher etwas riskanter 401k Aktienoptionen als Mid-Cap - und Large-Cap-Aktien, da kleine Unternehmenswerte durch viel subtilere Geschäfte abnehmen oder steigen können Veranstaltungen. Nichtsdestotrotz bieten Small-Cap-Aktien eine einzigartige Chance, weil sie in der Regel unterbewertet sind, da die meisten Anleger dazu neigen, sie zu übersehen. Der Schlüssel zum Erfolg mit Small-Cap-Aktien ist die Suche nach Aktien, die schließlich in Mid-Cap und Large-Cap-Aktien in die Zukunft wachsen wird. Mid-Cap-Aktien In den vergangenen Jahren war die Mehrheit der Mid-Cap-Aktien Aktien von großen Technologie-Unternehmen. Da jedoch viele dieser Technologieunternehmen expandiert haben und zu Large-Cap-Aktien werden, wird der neue Mid-Cap-Aktiensektor zunehmend von neueren Einzelhändlern und Gesundheitsdienstleistern besiedelt. Obwohl Mid-Cap-Aktien weniger riskant als Small-Cap-Aktien sind, sind sie etwas riskanter als Large-Cap-Aktien. Large-Cap-Aktien Fast 75 der größten Unternehmen der Welt fallen unter die Kategorie der Large-Cap-Aktien. Der Erfolg der Large-Cap-Aktien hängt in erster Linie von der Konjunktur ab, da sie in der Konjunktur tendenziell gut wachsen, wenn die Wirtschaft wächst und arm ist. Large-Cap-Aktien gelten als die stabilsten und zuverlässigsten 401k Aktienoptionen, da die Aktien von etablierten Unternehmen viel weniger wahrscheinlich unerwartet fallen. Zielfonds Zielfonds, die auch als Asset Allocation Fund bezeichnet werden, sind maßgeschneiderte Fonds, die speziell auf die Anlagebedürfnisse des Fondsinhabers abgestimmt sind und eine hohe Rendite zu einem bestimmten, in den Fondsperioden aufgelisteten Termin bieten. Grundsätzlich werden Zielfonds nach dem Ende des Zieltermins sicherer, da Fondsmanager dazu neigen, während dieser Zeit Fonds für sicherere Anlagen zuzuweisen. Zielfonds sind eine hervorragende Option für Einzelpersonen, die nicht genug erfahren oder bereit sind, ihr eigenes nicht verwaltetes Rentenportfolio zu schaffen. Internationale Aktien und Schwellenmarktaktien Die Investition in internationale Aktien ist in der Regel riskanter und komplizierter, da der Investor zusätzliche Faktoren wie politische Ereignisse, Währungsschwankungen, Regierungspolitik und sozioökonomische Ereignisse berücksichtigen muss. So sind internationale Aktien einige der riskantesten 401k Aktienoptionen verfügbar. Die einzigen Arten von Aktien, die als risikoreicher gelten als internationale Aktien, sind Schwellenländer-Aktien, die grundsätzlich die Bestände von Unternehmen innerhalb revolutionärer Industrien und Schwellenländern sind. Ein Beispiel für aufstrebende Marktaktien würden diejenigen sein, die mit alternativen Energien und anderen futuristischen Industrien zusammenhängen, die in naher Zukunft erfolgreich sein können oder auch nicht. Kommentare sind geschlossen. Die Grundlagen eines 401 (k) Pensionsplan Seit seiner Gründung im Jahr 1978 hat sich der 401 (k) - Plan zu den beliebtesten Art der Arbeitgeber gesponsert Ruhestand in Amerika gewachsen. Millionen von Arbeitnehmern sind abhängig von dem Geld, das sie in diesem Plan gesammelt haben, um für ihre Ruhestandsjahre zu sorgen, und viele Arbeitgeber nutzen ihre 401 (k) - Pläne als Mittel zur Verteilung der Aktien an Mitarbeiter. Wenige andere Pläne können die relative Flexibilität entsprechen, die 401 (k) s anbieten. In den letzten Jahren sind mehrere Varianten dieses Plans entstanden, wie die SIMPLE 401 (k) und der Safe-Harbor 401 (k). Hier gehen Sie über 401 (k) s und zeigen Ihnen, wie sie helfen Millionen von Menschen für den Ruhestand vorzubereiten. Was ist ein 401 (k) Plan Nach Definition ist ein 401 (k) Plan eine Vereinbarung, die es einem Mitarbeiter ermöglicht, zwischen der Entschädigung in bar oder aufzuschieben Ein Prozentsatz davon auf ein Konto im Rahmen des Plans. Der aufgeschobene Betrag ist in der Regel nicht steuerpflichtig für den Arbeitnehmer, bis er zurückgezogen oder aus dem Plan verteilt wird. Allerdings, wenn der Plan erlaubt, kann ein Mitarbeiter 401 (k) Beiträge auf einer nach-Steuer-Basis zu machen. Und diese Beträge sind steuerfrei, wenn sie zurückgezogen werden. 401 (k) Pläne sind eine Art von Pensionsplan bekannt als ein qualifizierter Plan. Was bedeutet, dass dieser Plan unter den Bestimmungen des Arbeitnehmer-Altersversicherungsgesetzes von 1974 und der Steuerordnung geregelt ist. Qualifizierte Pläne können auf zwei verschiedene Arten aufgeteilt werden: sie können entweder beitragsorientierte oder leistungsorientierte Pläne sein. 401 (k) - Pläne sind eine Art von beitragsorientierten Plänen, was bedeutet, dass die Teilnehmerbilanz durch die Beiträge zum Plan und die Performance der Planinvestitionen bestimmt wird. Der Arbeitgeber ist in der Regel nicht verpflichtet, Beiträge zu dem Plan zu leisten, wie dies üblicherweise bei einem Pensionsplan der Fall ist. Allerdings entscheiden sich viele Arbeitgeber, ihre Arbeitnehmerbeiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz anzupassen und / oder Beiträge im Rahmen einer Gewinnbeteiligung zu leisten. Beitragsbeschränkungen Für das Jahr 2013 beträgt der Höchstbetrag der Entschädigung, die ein Arbeitnehmer auf einen 401 (k) Plan verschieben kann, 17.500. Mit 50-Jährigen bis zum Jahresende können auch zusätzliche Nachholbeiträge von bis zu 5.500 geleistet werden. Die maximal zulässige Beitragsgrenze für Arbeitgeber / Arbeitnehmer beträgt weiterhin 51.000 für 2013 (bzw. 56.500 für Personen ab 50 Jahren). Die Arbeitgeberkomponente enthält passende Beiträge. Keine Beiträge und / oder Gewinnbeteiligungsbeiträge. Investitionen Typischerweise werden Planbeiträge in ein Portfolio von Investmentfonds investiert. Sondern können Aktien, Anleihen und andere Anlageinstrumente einschließen, die nach den Bestimmungen des Planungsdokuments zulässig sind. Verteilungsregeln Die Verteilungsregeln für 401 (k) - Pläne unterscheiden sich von denen, die für IRA gelten. Das Geld innerhalb des Plans wächst steuerbegünstigt wie bei IRAs, wohingegen IRA-Ausschüttungen jederzeit vorgenommen werden können, muss ein auslösendes Ereignis erfüllt sein, damit die Ausschüttungen aus einem 401 (k) Plan erfolgen können. Als Ergebnis können 401 (k) Vermögenswerte in der Regel nur unter den folgenden Bedingungen zurückgezogen werden: Bei den Arbeitnehmern Ruhestand, Tod, Invalidität oder Trennung von der Arbeit mit dem Arbeitgeber Bei Erwerb der Beschäftigten im Alter von 59,5 Der Arbeitnehmer erlebt eine Härte im Sinne der (RMDs) müssen auch ab dem 70. Lebensjahr beginnen, es sei denn, der Teilnehmer ist noch beschäftigt und der Plan erlaubt, RMDs bis zur Pensionierung aufzuschieben. Ausschüttungen werden als ordentliches Einkommen gezählt und bewertet eine 10 frühe Verteilung Strafe, wenn die Verteilung vor dem Alter von 59,5 tritt, es sei denn, eine Ausnahme gilt. Ausnahmen sind die folgenden: Die Ausschüttungen erfolgen nach dem Tod oder einer Behinderung des Arbeitnehmers. Die Ausschüttungen erfolgen, nachdem der Mitarbeiter von der Dienstleistung getrennt ist, wobei die Trennung während oder nach dem Kalenderjahr erfolgt, in dem der Arbeitnehmer das Alter von 55 Jahren erreicht. Die Ausschüttung erfolgt an einen alternativen Zahlungsempfänger unter einer qualifizierten Inlandsbeziehungsordnung (QDRO). (Mehr dazu finden Sie unter Eine Scheidung verstehen Die Regeln des Dividendenplanes Vermögen.) Der Arbeitnehmer hat abzugsfähige medizinische Ausgaben über 7,5 des bereinigten Bruttoeinkommens. Die Ausschüttungen werden als eine Reihe von im Wesentlichen gleichen periodischen Zahlungen über das Leben der Teilnehmer oder das gemeinsame Leben des Teilnehmers und des Begünstigten genommen. (Siehe Regeln für die im Wesentlichen gleiche periodische Zahlung (SEPP), um mehr zu erfahren.) Die Verteilung stellt eine rechtzeitige Korrektur von überschüssigen Beiträgen oder Abgrenzungen dar. Die Ausschüttung resultiert aus einer IRS-Abgabe auf das Mitarbeiterkonto. Die Verteilung ist nicht steuerpflichtig. Die Ausnahmen von Hochschulausgaben und Erstkäufen gelten nur für IRAs. Natürlich ist die Mehrheit der Rentner, die Einnahmen aus ihren 401 (k) s ziehen wählen Sie über die Beträge zu einem traditionellen IRA oder Roth IRA rollen. Ein Rollover ermöglicht es ihnen, die begrenzten Investitionen Entscheidungen, die oft in 401 (k) Konten präsentiert zu entkommen. Arbeitnehmer, die Arbeitgeberbestände in ihren Plänen haben, sind ebenfalls berechtigt, die Netto-nicht realisierte Wertsteigerungsregel (NUA) zu nutzen und eine Kapitalgewinnbehandlung auf das Ergebnis zu erhalten. Darlehen Plan Darlehen sind eine andere Möglichkeit, dass die Mitarbeiter auf ihre Plan-Salden zugreifen können, aber mehrere Einschränkungen gelten. Erstens ist die Darlehensoption nach dem Ermessen des Arbeitgebers verfügbar, wenn der Arbeitgeber beschließt, Plandarlehen nicht zuzulassen, dann sind keine Darlehen verfügbar. Wenn diese Option erlaubt ist, dann können bis zu 50 der Mitarbeiter ausgeübt Balance zugänglich sein, sofern die Menge nicht mehr als 50.000, und es muss in der Regel innerhalb von fünf Jahren zurückgezahlt werden. Kredite, die für primäre Hauskäufe verwendet werden, können jedoch über längere Zeiträume zurückgezahlt werden. Der Zinssatz muss mit dem von den Kreditinstituten für ähnliche Darlehen verrechneten Zinssatz vergleichbar sein. Jeder unbezahlte Saldo, der am Ende der Laufzeit verbleibt, kann als Verteilung betrachtet werden und wird entsprechend besteuert und bestraft. (Für mehr Darlehen, siehe Sollten Sie ein Darlehen aus Ihrem Plan und acht Gründe, um nie von Ihrem 401 (k) leihen.) Grenzen für High-Income Earners Für die meisten Arbeitnehmer Rank-und-Datei sind die Dollarbeiträge Grenzen ausreichend Hoch genug, um eine angemessene Höhe der Einkommensverschiebung zu ermöglichen. Aber die Dollar-Beitragsgrenzen für 401 (k) Pläne verhängt werden kann eine Behinderung für Mitarbeiter, die mehrere hunderttausend Dollar pro Jahr verdienen. Zum Beispiel kann ein Mitarbeiter, der 750.000 im Jahr 2013 verdienen nur die ersten 255.000 des Einkommens kann bei der Berechnung der maximal möglichen Beiträge zu einem 401 (k) Plan. Die Arbeitgeber haben die Möglichkeit, nicht qualifizierte Pläne, wie z. B. aufgeschobene Vergütungen oder Exekutivprämien für diese Arbeitnehmer, zu gewähren, damit sie zusätzliche Einkünfte für den Ruhestand einsparen können. Die Bottom Line 401 (k) - Pläne werden auch in Zukunft für die Altersvorsorge eine bedeutende Rolle spielen. In diesem Artikel haben wir nur auf die wichtigsten Bestimmungen der 401 (k) Pläne. Weitere Informationen zu den verfügbaren Optionen erhalten Sie bei Ihrem Arbeitgeber und dem Plananbieter. "HINTquot ist ein Akronym, das für für quothigh Einkommen keine Steuern steht. Es wird auf Hochverdiener angewendet, die vermeiden, Bundeseinkommen zu zahlen. Ein Market Maker, dass kauft und verkauft extrem kurzfristige Unternehmensanleihen genannt Commercial Paper. Ein Papierhändler ist in der Regel. Eine Bestellung mit einem Brokerage zu kaufen oder zu verkaufen eine bestimmte Anzahl von Aktien zu einem bestimmten Preis oder besser platziert. Der uneingeschränkte Kauf und Verkauf von Waren und Dienstleistungen zwischen den Ländern ohne Einschränkungen wie. In der Welt der Wirtschaft, ein Einhorn ist ein Unternehmen, in der Regel ein Start-up, die nicht über eine etablierte Performance-Rekord. Ein Betrag, den ein Hausbesitzer zahlen muss, bevor die Versicherung die durch einen Hurrikan verursachten Schäden deckt. Jede Anlage in Wertpapieren, einschließlich Investmentfonds, ETFs, geschlossenen Fonds, Aktien und anderen Wertpapieren kann Geld über einen bestimmten Zeitraum verlieren. Alle Investitionen sind mit Risiken behaftet. Verluste können den investierten Betrag übersteigen. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein Indikator für die zukünftige Wertentwicklung. Es gibt keine Garantie für zukünftige Ergebnisse in Ihrer Investition und alle anderen Aktionen, die auf den auf der Website bereitgestellten Informationen basieren, einschließlich aber nicht beschränkte Strategien, Portfolios, Artikel, Leistungsdaten und Ergebnisse von Tools. Die Website wird nicht von einem Makler, einem Händler, einem registrierten Finanzplaner oder einem registrierten Anlageberater betrieben. Anlagestrategien, Ergebnisse und alle anderen Informationen auf der Website sind nur für Bildung und Forschung Zweck nur. Sie stellen keine Finanzplanung und Anlageberatung dar. MyPlanIQ bietet keine Steuer - oder Rechtsberatung. Sie sind generisch in der Natur und berücksichtigen nicht Ihre detaillierte und vollständige persönliche finanzielle Fakten und Bedürfnisse. 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